渤海银行多措并举防范支付风险




最近,在渤海银行深圳分行一家支行网点成功堵截了一起有组织利用他人身份证办理银行卡的风险事件。当天中午,一名男子来到该网点现金柜台办理开户业务。银行工作人员在例行审查客户身份证件时,发现身份证照片与客户本人不一致,怀疑客户冒用他人身份证,于是请这名男子念一遍身份证的号码,男子迟疑片刻后,回答称自己记不住。随后工作人员多次询问证件是否为本人时,男子一会儿回答说是家人的,一会儿又说是朋友的,前言不搭后语。工作人员随后向这名男子宣传非法开立账户是犯罪行为,在多次开导询问下,他终于坦承是自己受他人利益蛊惑前来开户。这名男子称自己当天刚从老家来到深圳务工,在人才市场应聘时,被不法分子怂恿,以400元的报酬答应用他人身份证开立一张银行卡。了解事情原委后,支行营运经理立即拨打了110进行报警。

如今,像这样由银行工作人员利用自己的专业知识和职业警觉堵截可疑人员开卡、虚假证件开户的事件在渤海银行时有发生。伴随着国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作力度的不断深入,关于加强支付结算管理的相关措施也在不断完善,渤海银行始终坚持以“客户”为中心,将保护客户财产安全视为己任,严格落实各项监管政策。

为堵截不法分子假冒他人或虚构代理关系开户,渤海银行在开户环节加强了账户实名制的审核力度。通过营业网点经办员面对面核实及总行集中作业中心远程审核两道防线对单位和个人身份进行严格审核,一经发现存在疑义,将根据实际情况采取必要手段。比如,当客户人脸识别存在疑似时,经办员会要求客户出示辅助证件;已判断为虚假证件冒名开户的,将立即向公安机关报警等。为了提高客户信息保护和风险防范意识,在开户业务处理过程中,渤海银行工作人员还会向他们宣传账户和密码安全等金融安全知识。

为了有效遏制目前猖獗的买卖账户和假冒开户的行为,人民银行推出了“同一个人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户以及个人账户分类管理”的要求。政策实施后,渤海银行对已经开立多个Ⅰ类户的客户进行了梳理,并印发《渤海银行个人结算账户核实清理工作方案》,引导客户对账户进行清理和归并,以进一步强化社会公众对本人名下账户和账户内资金管理的意识和重视程度,帮助个人客户合理存放资金,保护资金安全。

与此同时,为更好地控制风险,渤海银行进一步完善了客户信息保护机制,将客户信息保护纳入日常管理。目前已实现柜面高风险以及常见业务的集中处理模式,个人客户开户、个人客户关键信息维护等高风险业务已全部由集中作业中心审核处理,健全了营运业务档案保管、调阅等各环节的管理,并建立了检查机制。

为了更好地向普通大众普及支付安全知识,增强他们的支付安全风险意识,渤海银行将加强支付安全和防范电信网络欺诈宣传工作落地于基层网点,安排业务经验丰富、沟通能力突出的业务骨干担任宣传员,积极为公众普及金融知识、答疑解惑,正确引导社会公众辨识网络电信诈骗的手段及危害,提升消费者保障自身资金财产安全的意识和能力。
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