合规经营就是核心竞争力。作为江苏金融市场的一支重要力量，民生银行南京分行始终坚持“合规引领”方针，扎实做好“六稳”、“六保”工作，围绕战略转型与风险合规管理提升目标，厚植合规文化，构建“三道防线”工作机制，提升规范经营水平促改革转型。
合规务实服务，“六稳”“六保”情系民生
疫情之下，民生银行南京分行将“六稳”、“六保”摆在全年工作最核心地位，服务聚焦新基建、民营企业、小微企业，将支持实体经济发展与转型发展紧密联系，结合自身特色金融服务优势，推出了一系列合规可行、务实有效的个性化服务举措，助力实体经济共渡难关，护航江苏经济社会高质量发展。
服务唯“实”，紧贴实体经济。“我们持续加大金融支持企业复工复产力度。通过重点梳理有关医疗、制药、医药流通、物流、零售、电商以及相关生产型、服务型等客户，逐户对接了解客户情况，制定一对一服务方案，绿色通道全力保障企业资金需求。”民生银行南京分行党委书记、行长李业弟介绍。数据显示，截至9月末，该行针对防疫重点企业累计新增授信超40亿元。
服务至“微”，护航小微企业。江苏省小微企业数量庞大，批发零售、物流运输、文化旅游等行业小微企业因疫情经历暂时经营困难。民生银行南京分行积极采取多种措施，不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转；采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，支持客户开展生产经营自救。截至9月末，该行普惠型小微企业贷款余额352亿元，今年提供超过145亿元的“免还续贷”转期支持。多年来，该行已累计为小微企业提供融资支持3000多亿元，为40多万户小微企业提供了融资、结算、财富管理等金融服务。
服务推“新”，创新金融产品。该行不断创新金融产品和服务，先后推出全国首单疫情防控CRMW-PPN项目、票据委付通、市场首单“稳发展，促消费”债务融资工具等业务，不断提升服务质效，助力企业抗疫情，稳发展。
构建“三道防线”管理，夯实合规管理根基
合规文化是立行之本，必须贯穿企业经营管理活动始终。李业弟介绍，以“做实一线”、“做专二线”、“做强三线”为抓手，分行构建了分工明确、相互监督制约的“三道防线”工作机制，切实夯实内控根基，防范金融风险。
提升风险识别能力，守住第一道防线。业务部门和二级机构是直接面对市场和客户的最前端，是合规风险的第一道关口。民生银行南京分行密织合规文化宣教网，开展系统化的合规技能培训，持续提高一道防线的经营业务水平、风险识别能力。
该行还加大合规履职考核硬约束，督导二级机构提升内控管理水平；建立全员的合规考核机制与违规罚分体系，落实“合规人人有责”工作要求。今年该行还组建了覆盖各部室、各支行的合规专员团队，将合规工作内嵌、前移至各部门日常管理，建立双线管理、双线报告机制，对于重点业务、机构、环节等问题集中领域，持续开展自我检查。
强化员工行为管理方面，该行组织开展员工道德风险、廉洁从业、员工经商办企业和外部兼职等多项风险排查，并对全辖员工进行家访，及时掌握员工思想动态，帮助解决员工遇到的困难。
前瞻管理，做专第二道防线。该行将风险管理部门、合规管理部门为主体的第二道防线合规关口前移，实现前瞻管理、全流程参与、尽职督查。分行辖内各机构一把手任各级内控委员会主席，统领本机构合规工作，强化监管指出问题整改，全力提升监管评价。通过强化对二级机构的合规现场辅导、每季度合规工作开展评估；制定检查及审计管理办法、实施细则等制度，强化监管等重大事项检查的分工协作，不断强化尽职监督检查力度。
今年以来该行重点开展市场整治乱象“回头看”、二级机构内控有效性检查、票据业务检查、“两年全覆盖”的反洗钱现场检查等重点检查，以及组织实施案防重点领域的“飞行”检查等。
做强第三道防线。为更加独立地发挥审计作用，该行扎实做强审计部门为主体的第三道防线。通过加强风险内控二道防线与审计第三道防线部门协作，做到深入揭示、严肃问责，促进风险合规制度贯彻执行。
合规文化引领，推动高质量发展行稳致远
“文化是企业传承的基因，合规是银行发展的基础，只有切实将合规经营理念贯穿于经营发展的全环节、全过程，才能促进银行安全稳健运行。”李业弟介绍，去年以来，民生银行南京分行举全行之力开展“合规文化年”活动，通过高起点、强重点、多层级、贯始终、倡宣传的文化宣讲、导入和培育，将严守合规底线的信念传至“神经末梢”。
该行与各二级机构“一把手”签订合规管理责任状，对于二级机构出现案件（风险）、员工重大道德风险等事件，在考核中实施“一票否决”。同时，明确行内各层级、各岗位的反洗钱管理标准和工作要求，建立全面覆盖、分工合理、制约有效、“固化于制”的反洗钱内控体系。
通过“强制性培训+针对性培训”形式对中高管和员工实施分岗位进行强制性合规培训。针对监管关注的重点违法违规行为以及内外部检查发现的问题，该行整理形成监管及总分行有效制度汇编，组织全行员工3000多人进行合规常识学习考试，强化全员合规底线思维。
近期该行还将举办2020年合规大赛，通过全员学习考试、片区赛、总决赛以及“合规经营就是银行核心竞争力”主题演讲等系列活动，让合规经营理念更加深入人心。
“今年以来，民生银行南京分行围绕总行‘依法合规经营整改年’工作部署，以问题为导向，前端重点抓机制体系完善、培训，中端重点抓问题监测、排查，后端重点抓检查、整改、问责、考评，从三个维度全面深入推动整改，积极做好制度流程优化和管理改进提升。”李业弟介绍，下一阶段，南京分行还将继续以务实的举措践行合规责任，提升内控合规管理水平，以合规领航助力经营改革发展，为江苏经济发展注入健康优质金融血液。（王宇静）
