北京一场暴雨，将时下市民风险意识普遍不足的现状“淋了个透”。记者7月23日从锡城各家保险公司了解到，无论是人身意外险，还是涉水险、延误险等险种，市民投保的意识普遍不足，绝大多数市民并不愿意为“万一”埋单。一旦发生了天灾人祸，所有损失便只能由自己“硬抗”。　　

　　人身险投保率不足四成　

　　中国太平洋人寿保险股份有限公司保险专家黄云洲告诉记者，时下不少寿险产品责任都包含有洪灾受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险、意外险在洪灾中身故或受伤均可依照保险合同规定获得保险公司相应赔偿。如此次北京遭遇罕见暴雨，当人的身体在暴雨洪灾中受到伤害或生命终止，若买过保险，便获得相应的赔付。　

　　然而记者了解到，目前投保人身险的锡城市民却并不多，尚不足总数的四成。“市民总会抱有这样的观点：买什么意外保险，这种‘触霉头’的事情不可能在自己的身上发生。”黄云洲认为，保险就是保的“万一”。况且与其他产品相比，人身意外险的保费还是很低的，大多数产品一年下来的费用仅仅只有几百元，所以这每年几百元的保费尽量别省。　

　　同时，保险专家还提醒说，为了防范各种风险，并减少自身家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，都应该附加住院医疗险、住院津贴险等，以便能在医治时得到医疗补偿或津贴补助。这样，被保险人遭受洪灾之后医疗时可获得定额补偿。一般普通家庭，选择保额为40万元左右的人身意外险比较适宜，每年保费约为500元左右。购买时建议市民可通过所在单位进行“团购”，这样价格会更加优惠一些。

　　轻视“涉水险”高档车中招损失大　

　　中国人保车险理赔中心车险分部经理陈惟分析，像这次北京由于暴雨而造成车辆进水、浸泡、或被树枝、高空坠物砸到的车辆损失，都应在车损险的承保范围内。九成以上的被淹车辆，都能获得保险公司相应的赔偿。　　

　　不过陈惟指出，若因发动机进水后二次启动造成的损坏，则不在车损险的承保范围内，而应加保发动机特别损失险，也就是俗称的“涉水险”。虽然“涉水险”的保费仅为车损险的10%，但无锡投保该险种的车主目前还不到总数的5%。据介绍，仅去年雷雨季节，本市就有60多辆汽车因发动机进水后二次启动造成损坏，其中只有1辆车投保了“涉水险”。加之中招的车辆中奔驰、宝马这样的“豪车”较多，平均一辆车的维修费用高达3—5万元，这些都只能由车主自掏腰包。　

　　为此陈惟呼吁，特别是入夏以后雨水较多，“涉水险”尽量别省。万一发动机进水熄火，千万不能二次启动，应当第一时间推到没有积水的区域，或及时联系保险公司和专业救援机构进行施救。一旦错过了最佳救援时间，可能造成车内电子元件等部件损坏，维修费用将会成倍增加。

　　多数市民不知“延误险”　　

　　如果说“人身险”和“涉水险”只是市民了解但不愿意自掏腰包购买的话，那么航班延误也能赔钱的“延误险”，绝大多人甚至闻所未闻。　

　　记者了解到，早在2004年，航班延误险就首次在国内现身。当时，外资财产保险公司美亚保险推出了两款旅游险，其中“旅程延误”被列入保障范围。此后，不断有保险公司跟进推出类似险种，一些银行还曾向部分信用卡用户赠送航班延误保险。保险专家介绍说，根据保险条款，购买了“延误险”后若发生了航班或行李延误，根据延误的具体时间，客户可以获得按照机票金额一定比例的赔偿。除了航空公司公告取消航班以外，包括恶劣天气、自然灾害、超售、航空管制在内的多方面原因都在该险种的赔付范围之内。　

　　“由于‘延误险’的理赔额度并不高，一般情况下在几百元左右，同时理赔程序方面，也比较复杂。旅客除了填写索赔登记表之外，还需要向保险公司提供航空公司开具的航班延误证明、机票行程单复印件、登机牌、身份证复印件等复印件。为此该险种自推出以来市场反应一直不佳。”一些保险公司则索性表示，10名乘客中也未必有1个人知道有这种保险，由于销售情况实在惨淡，该险种很快便无疾而终。(记者/曲直)