为江苏现代农业插上金融翅膀
——邮储银行江苏分行“富农贷”荣获江苏银行业惠民服务十大典型性好事农业现代化是江苏经济发展的一项重要战略，但是缺乏金融支持成为农业现代化发展的一块短板。利薄而风险与成本高，是大部分金融机构对农村金融市场望而却步的主要原因。银行应该如何平衡利益与风险，长期目标与短期目标？政府应如何根据游戏规则，合理使用激励手段形成共赢局面？农业本身又应如何积极争取政府与金融的支持？这些问题通过邮储银行江苏省分行“富农贷”创新产品也许能够找到答案。
一直以来，邮储银行秉承“普之城乡、惠之于民”的理念，发扬“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的优秀传统，为金融服务江苏现代农业发展做出了积极贡献。
邮储银行江苏省分行零售信贷部总经理张大江介绍称，为更好地服务农村新型经营主体，促进江苏现代农业发展，主动对接省财政厅、省农业委员会、省海洋与渔业局等部门，不断加大涉农信贷产品创新研发力度，为缓解三农领域“融资贵、融资难”问题不懈努力。
2014年6月，邮储银行江苏省分行与省财政厅、省农业委员会三方正式签署协议开展“富农贷”业务合作，针对全省新型农业经营主体发放创新产品贷款。该产品创新集中体现在以下四点：一是引入省财政2000万元担保基金为贷款提供一定比例的风险代偿，有效降低了银行信贷风险；二是省农委提供优秀的新型农业经营主体名单，邮储银行开展个性化服务，有效降低了银行信息不对称风险；三是银行对财政担保基金进行杠杆扩大贷款额度，同时大幅度降低农户贷款准入门槛和贷款利率；四是财政担保基金和银行共同按比例分担贷款风险，有效激励银行主动管理业务风险，促进业务可持续发展。截至2015年4月末，该行“富农贷”已支持全省新型农业经营主体238户，发放贷款1.44亿元，为江苏现代农业插上了金融翅膀。
“富农贷”点燃希望之光
流转土地、进口苗木、预订肥料……宜兴市百花园苗木专业合作社的负责人商焕新，将获得的200万农业贷款全部投入到进一步扩大合作社种植规模中。他乐呵呵地说：“全靠中国邮政储蓄银行宜兴市支行为合作社量身定制了一笔‘富农贷’，我们才能顺利拿到200万元发展资金。”
2012年，宜兴市百花园苗木专业合作社在高塍镇成立，主要经营红叶石楠等苗木种植，种植面积达到500多亩。2014年，该合作社计划在现有基础上进一步扩大种植规模，可资金不足问题成了最大的“掣肘”。“由于苗木的生长周期长，合作社的资金回笼慢，想要进一步扩大规模只能向银行贷款”。商焕新无奈地表示，他跑了多家银行，却都因为达不到贷款“门槛”或缺少抵质押物等而被拒绝。
就在商焕新打算放弃时，2014年8月初，邮储银行宜兴市支行的一个电话，给他带来了好消息。2014年6月，由省财政厅、省农委及邮储银行江苏省分行共同设立，面向农民专业合作社、专业大户和家庭农场的贷款产品----“富农贷”可帮他解决燃眉之急。在对百花园苗木专业合作社进行实地调研后，邮储银行宜兴市支行根据该合作社的经营特点、偿还能力等，专门制定了一个贷款方案：以合作社的300亩林权作为抵押，贷款200万元，偿还方式为按月付息，到期一次性还本。看到这个为自己“私人订制”的方案后，商焕新掩饰不住喜悦：“每月还点利息，不会对合作社的正常经营造成压力，等到明年把苗木卖掉后，就能一次性还清本金了。”2014年9月12日，宜兴市首笔200万元的“富农贷”款项，直接打入了百花园苗木专业合作社的账户上。一拿到贷款，商焕新就马不停蹄地为合作社的扩大种植规模忙活起来。
邮储银行“私人订制”的农业贷款为原本还在为贷款难题而头疼的农业经营大户们看到了希望，为农业融资插上了金色的翅膀。
富农富民 合作双赢
“多亏你们邮储银行这200万元贷款，乡村旅游项目才得以启动，来年合作社的发展将会再上一层楼。”溧阳市富民资产专业合作社实际控制人潘建华高兴地说。
溧阳南山竹海是国家5A级旅游景点，每年吸引着大量游客，景区李家园的村民潘建华抓住商机，于饭店项目上掘取了第一桶金。先富不忘带动后富，之后潘建华申请成立了富民资产专业合作社，将村民空余的房屋都规划起来打造成别具风格的农家乐，组织村民进行统一管理，支付租金并且收益分成。
随着溧阳旅游业的兴盛，农家乐趋向综合性发展，潘建华打算建设一个乡村旅游项目，需要大量投资，却贷款无门。“虽然合作社经营的不错，但是我的资产都属于集体资产，银行不接受，没有抵押的话其他贷款额度又小。”潘建华一筹莫展。由于缺乏标准抵押物，他不能从银行获得大额资金，这也是制约新型农村经营主体客户融资的最大一道坎。
为了实现农村金融与‘三农’的共赢发展，邮储银行江苏省分行力推“富农贷”产品，针对农民专业合作社等新型农业经营主体，担保方式更为灵活。邮储银行溧阳支行主动对接农工办，积极开展“富农贷”产品宣传。当走访到富民资产专业合作社时，潘建华眼前一亮：富农贷可以灵活运用强弱担保组合方式放大担保倍数，像他这样的合作社能够获得最高200万元的贷款，而且年利率较低，如果申请成功，那乡村旅游项目的建成指日可待。于是，溧阳支行把握机遇，通过江苏省、市分行现场服务，因地制宜为富民资产专业合作社设计了专项贷款方案，通过保证金、农房及土地承包经营权的组合担保方式，高效解决了潘建华的融资难问题。
目前溧阳支行“富农贷”贷款业务已授信12笔，金额1700万。该行也将以此为契机，继续加强对新型农业经营主体的信贷支持力度，积极与政府相关部门互通信息，并通过上门走访等方式，及时了解新型农业经营主体的发展需求，量体裁衣铺设融资路，实现富农富民，合作共赢。
“富农贷”为新型农业经营主体插上腾飞的翅膀
秦建辉，海门大地辉旺现代农业专业合作社理事长。这几年国家对农业政策的调整，让他看到了农村这片广阔天地孕育着巨大的市场和商机。为了反哺家乡百姓，秦建辉于2008年7月在海门市麒麟镇庵宝村、麒北村，建立自控自营设施瓜果蔬菜生产基地，连片设施面积500亩，直接带动2000亩。该项目建成后，自控生产基地内和保鲜加工厂内直接安排150多个农业劳动力打工就业，订单带动的农户达1500户以上，农业劳动力2000人左右。此外，该项目向海门市内外的周边乡镇敞开收购农户种植的特色果蔬，辐射户数在1000户左右，种植规模在5000亩左右。150多个进园区或公司的务工农民，年增加工资收入180多万元。为了进一步进行规模种植，带动村民共同致富，秦建辉于2011年成立了海门市大地辉旺现代农业专业合作社，合作社旗下有社员111户。合作社的规模由一开始的几十亩大棚，发展到目前拥有三千亩的标准化钢架大棚，总投资约500万元。
合作社按现代企业的标准进行规范化运作，前期土地租用和大棚设施、冷库、运输设备和种子、化肥、农药的投入，资金投入量相当大。而此时秦建辉正与北京首创集团商谈无公害蔬菜种植项目，该项目是北京城区的菜篮子工程，一旦上马，秦建辉目前三千亩的规模是远远满足不了供应需求的。一个个条款基本落实，秦建辉面临的问题来了，项目落地必须预交蔬菜安全保证金200万元。由于缺少标准的抵押物，秦建辉无法从金融机构获取贷款，几乎一筹莫展。
在这节骨眼上，邮储银行海门市支行上门介绍了“富农贷”贷款项目，秦建辉一下子激起了热情，连说了三个“太好了！”
秦建辉的富农贷贷款从受理到成功放款200万元，前后不到十天。邮储银行海门市支行在扎扎实实推进普惠金融工作，其产生的影响和对客户带来的大额订单是无法用数字来比拟的，怪不得秦建辉动情地说:“邮储银行海门市支行的富农贷贷款，真是雪中送炭啊！谢谢你们实实在在的扶持三农的行动。”
邮储银行海门市全力助推“三农”，发展普惠金融，得到了当地媒体的广泛宣传。面对社会公众，秦建辉真诚地说:“以前我对邮政储蓄银行没有概念，是富农贷把我们连在了一起，是富农贷让我知道了还有这么好的金融部门，无论从服务、信贷员的调查能力还是对我们农民的支撑力度，包括高效的放款速度，让我感受到海门邮储银行是一家真正贴老百姓“心”的银行。邮储银行也一定会像我们现代农业产业红红火火、飞速发展。”
2015，让“富农贷”再次飞翔
据悉，该行将对富农贷产品实现升级：一是贷款服务对象升级，从服务农民专业合作社为主扩大到家庭农场、专业大户等各类型新型农业经营主体；二是产品架构升级，新推出“一县一业贷”和“江苏特色贷”等富农贷子产品，形成“富农贷”系列化产品，提供个性化特色服务，进一步扩大贷款覆盖面；三是合作模式升级，尝试引入保险公司开展银政保多方合作新模式，发挥保险公司涉农贷款保险风险分担作用，促使银行扩大贷款投放力度。展望2015，邮储银行江苏分行将继续咬定“服务三农”战略定位不动摇，继续大力发展“富农贷2015”项目，为江苏现代农业发展插上金融翅膀。
流转土地、进口苗木、预订肥料……宜兴市百花园苗木专业合作社的负责人商焕新，将获得的200万农业贷款全部投入到进一步扩大合作社种植规模中。他乐呵呵地说：“全靠中国邮政储蓄银行宜兴市支行为合作社量身定制了一笔‘富农贷’，我们才能顺利拿到200万元发展资金。”
2012年，宜兴市百花园苗木专业合作社在高塍镇成立，主要经营红叶石楠等苗木种植，种植面积达到500多亩。2014年，该合作社计划在现有基础上进一步扩大种植规模，可资金不足问题成了最大的“掣肘”。“由于苗木的生长周期长，合作社的资金回笼慢，想要进一步扩大规模只能向银行贷款”。商焕新无奈地表示，他跑了多家银行，却都因为达不到贷款“门槛”或缺少抵质押物等而被拒绝。
就在商焕新打算放弃时，2014年8月初，邮储银行宜兴市支行的一个电话，给他带来了好消息。2014年6月，由省财政厅、省农委及邮储银行江苏省分行共同设立，面向农民专业合作社、专业大户和家庭农场的贷款产品----“富农贷”可帮他解决燃眉之急。在对百花园苗木专业合作社进行实地调研后，邮储银行宜兴市支行根据该合作社的经营特点、偿还能力等，专门制定了一个贷款方案：以合作社的300亩林权作为抵押，贷款200万元，偿还方式为按月付息，到期一次性还本。看到这个为自己“私人订制”的方案后，商焕新掩饰不住喜悦：“每月还点利息，不会对合作社的正常经营造成压力，等到明年把苗木卖掉后，就能一次性还清本金了。”2014年9月12日，宜兴市首笔200万元的“富农贷”款项，直接打入了百花园苗木专业合作社的账户上。一拿到贷款，商焕新就马不停蹄地为合作社的扩大种植规模忙活起来。
邮储银行“私人订制”的农业贷款为原本还在为贷款难题而头疼的农业经营大户们看到了希望，为农业融资插上了金色的翅膀。
富农富民 合作双赢
“多亏你们邮储银行这200万元贷款，乡村旅游项目才得以启动，来年合作社的发展将会再上一层楼。”溧阳市富民资产专业合作社实际控制人潘建华高兴地说。
溧阳南山竹海是国家5A级旅游景点，每年吸引着大量游客，景区李家园的村民潘建华抓住商机，于饭店项目上掘取了第一桶金。先富不忘带动后富，之后潘建华申请成立了富民资产专业合作社，将村民空余的房屋都规划起来打造成别具风格的农家乐，组织村民进行统一管理，支付租金并且收益分成。
随着溧阳旅游业的兴盛，农家乐趋向综合性发展，潘建华打算建设一个乡村旅游项目，需要大量投资，却贷款无门。“虽然合作社经营的不错，但是我的资产都属于集体资产，银行不接受，没有抵押的话其他贷款额度又小。”潘建华一筹莫展。由于缺乏标准抵押物，他不能从银行获得大额资金，这也是制约新型农村经营主体客户融资的最大一道坎。
为了实现农村金融与‘三农’的共赢发展，邮储银行江苏省分行力推“富农贷”产品，针对农民专业合作社等新型农业经营主体，担保方式更为灵活。邮储银行溧阳支行主动对接农工办，积极开展“富农贷”产品宣传。当走访到富民资产专业合作社时，潘建华眼前一亮：富农贷可以灵活运用强弱担保组合方式放大担保倍数，像他这样的合作社能够获得最高200万元的贷款，而且年利率较低，如果申请成功，那乡村旅游项目的建成指日可待。于是，溧阳支行把握机遇，通过江苏省、市分行现场服务，因地制宜为富民资产专业合作社设计了专项贷款方案，通过保证金、农房及土地承包经营权的组合担保方式，高效解决了潘建华的融资难问题。
目前溧阳支行“富农贷”贷款业务已授信12笔，金额1700万。该行也将以此为契机，继续加强对新型农业经营主体的信贷支持力度，积极与政府相关部门互通信息，并通过上门走访等方式，及时了解新型农业经营主体的发展需求，量体裁衣铺设融资路，实现富农富民，合作共赢。
“富农贷”为新型农业经营主体插上腾飞的翅膀
秦建辉，海门大地辉旺现代农业专业合作社理事长。这几年国家对农业政策的调整，让他看到了农村这片广阔天地孕育着巨大的市场和商机。为了反哺家乡百姓，秦建辉于2008年7月在海门市麒麟镇庵宝村、麒北村，建立自控自营设施瓜果蔬菜生产基地，连片设施面积500亩，直接带动2000亩。该项目建成后，自控生产基地内和保鲜加工厂内直接安排150多个农业劳动力打工就业，订单带动的农户达1500户以上，农业劳动力2000人左右。此外，该项目向海门市内外的周边乡镇敞开收购农户种植的特色果蔬，辐射户数在1000户左右，种植规模在5000亩左右。150多个进园区或公司的务工农民，年增加工资收入180多万元。为了进一步进行规模种植，带动村民共同致富，秦建辉于2011年成立了海门市大地辉旺现代农业专业合作社，合作社旗下有社员111户。合作社的规模由一开始的几十亩大棚，发展到目前拥有三千亩的标准化钢架大棚，总投资约500万元。
合作社按现代企业的标准进行规范化运作，前期土地租用和大棚设施、冷库、运输设备和种子、化肥、农药的投入，资金投入量相当大。而此时秦建辉正与北京首创集团商谈无公害蔬菜种植项目，该项目是北京城区的菜篮子工程，一旦上马，秦建辉目前三千亩的规模是远远满足不了供应需求的。一个个条款基本落实，秦建辉面临的问题来了，项目落地必须预交蔬菜安全保证金200万元。由于缺少标准的抵押物，秦建辉无法从金融机构获取贷款，几乎一筹莫展。
在这节骨眼上，邮储银行海门市支行上门介绍了“富农贷”贷款项目，秦建辉一下子激起了热情，连说了三个“太好了！”
秦建辉的富农贷贷款从受理到成功放款200万元，前后不到十天。邮储银行海门市支行在扎扎实实推进普惠金融工作，其产生的影响和对客户带来的大额订单是无法用数字来比拟的，怪不得秦建辉动情地说:“邮储银行海门市支行的富农贷贷款，真是雪中送炭啊！谢谢你们实实在在的扶持三农的行动。”
邮储银行海门市全力助推“三农”，发展普惠金融，得到了当地媒体的广泛宣传。面对社会公众，秦建辉真诚地说:“以前我对邮政储蓄银行没有概念，是富农贷把我们连在了一起，是富农贷让我知道了还有这么好的金融部门，无论从服务、信贷员的调查能力还是对我们农民的支撑力度，包括高效的放款速度，让我感受到海门邮储银行是一家真正贴老百姓“心”的银行。邮储银行也一定会像我们现代农业产业红红火火、飞速发展。”
2015，让“富农贷”再次飞翔
据悉，该行将对富农贷产品实现升级：一是贷款服务对象升级，从服务农民专业合作社为主扩大到家庭农场、专业大户等各类型新型农业经营主体；二是产品架构升级，新推出“一县一业贷”和“江苏特色贷”等富农贷子产品，形成“富农贷”系列化产品，提供个性化特色服务，进一步扩大贷款覆盖面；三是合作模式升级，尝试引入保险公司开展银政保多方合作新模式，发挥保险公司涉农贷款保险风险分担作用，促使银行扩大贷款投放力度。展望2015，邮储银行江苏分行将继续咬定“服务三农”战略定位不动摇，继续大力发展“富农贷2015”项目，为江苏现代农业发展插上金融翅膀。